reclamación al seguro multirriesgo

consecuencias de dar positivo en un accidente de tráfico

Siempre insistimos en lo irresponsable de conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas. Una temeridad que no solo afecta a quien la lleva a cabo, sino que pone en peligro a otros. Por eso, superar los límites de alcohol o drogas al volante, tras un accidente con el coche tiene graves consecuencias. Dependiendo del grado de alcoholemia o tipo y cantidad de droga consumida, esas consecuencias pueden incluir tanto penas de prisión, como importantes multas y sanciones, además de retirada de carnet. 

Pero hay otras variables además de las sanciones, en su caso. Y son las indemnizaciones por los daños causados en accidentes con alcoholemia. Incluyendo, los daños tanto personales como materiales y los gastos originados por el accidente, incluyendo la intervención de grúas, por ejemplo. 

daños a pagar por conducir borracho

Las coberturas del seguro obligatorio, como hemos explicado en más de una ocasión, se extienden a los daños causados a terceros, por principio. Es decir, una vez levantado el correspondiente atestado, las demás partes implicadas darán parte a sus respectivas compañías aseguradoras. Estas, a su vez, contactarán con nuestra aseguradora y le reclamarán el pago de las indemnizaciones correspondientes, previa liquidación.

Puesto que se trata, en su mayor parte de importes tasados basados en un baremo de daños cuidadosamente establecido, no suele haber discusión. Se abonarán los importes de los daños a los vehículos según el informe pericial correspondiente, así como las cantidades correspondientes a los tipos de lesiones, días de baja y eventuales secuelas. También el importe de otro tipo de daños, como los causados a propiedades privadas o a mobiliario urbano o bienes de dominio público. 

¿TE CUBRE EL SEGURO CUANDO DAS POSITIVO EN ALCoHOL O DROGAS EN UN ACCIDENTE?

En caso de no estar de acuerdo nuestro seguro con la valoración contraria, el caso puede llegar a juicio. Pero, al final, habrá que pagar una u otra cantidad. Y quien va a pagar en un primer momento es el seguro del vehículo que conducía el conductor que da positivo en alcoholemia. Lo que ocurre es que después el seguro reclamará el reembolso de esas cantidades al conductor. Es el conocido como derecho de repetición de las aseguradoras.

El derecho de repetición significa que, aunque tu seguro tenga en un primer momento la obligación de cubrir los daños a terceros – o incluso tus propios daños si así lo contempla tu póliza –  esto no es definitivo. Porque tu compañía tiene la facultad de pedir el reembolso de las cantidades que haya tenido que pagar en concepto de daños causados por un conductor que ha dado positivo. Y esta es una facultad reconocida por la ley, aunque sujeta a ciertos requisitos como se han encargado de establecer los jueces en diversas ocasiones.

CÓMO EVITAR EL DERECHO DE REPETICIÓN DE LAS ASEGURADORAS

Mi seguro me reclama que pague los daños por un accidente en el que iba bebido ¿tengo que pagar? Esta es la pregunta que más de un conductor que da positivo tras un accidente de tráfico nos plantea. Y, como decimos, no siempre es así. Si bien la ley permite a las aseguradoras “repetir” es decir, pedir el reembolso de las cantidades abonadas por los daños causados en un accidente con alcoholemia, esta facultad no es absoluta. Han de darse ciertos requisitos que la práctica judicial ha ido imponiendo, y que permiten, en ciertos casos evitar el derecho de repetición de las aseguradoras cuando no se cumplen esas circunstancias. 

Para saber cuándo no tengo que pagar a mi seguro las indemnizaciones a terceros que haya satisfecho por un accidente con positivo en alcohol o drogas, lo mejor es consultar a un abogado. Y preferentemente especialista en seguros y tráfico y en reclamaciones a compañías de seguros. En Bufete Pyman podemos ayudarte. Contacta ya.

¿TENGO DERECHO A RECLAMAR AL SEGURO POR CIERRE DE NEGOCIO DURANTE LA PANDEMIA?

Muchos ya lo han hecho. Y otros lo están haciendo. Como comentábamos en un post anterior, cada vez son más los dueños de negocios de hostelería y otros tipos de establecimientos que reclaman a su seguro una indemnización por haber tenido que cerrar durante el confinamiento. Las demandas van en aumento y el reconocimiento de este derecho se abre paso en los Juzgados.

¿QUIÉN PAGA LAS PÉRDIDAS SUFRIDAS POR CIERRE DURANTE EL CONFINAMIENTO?

El caso es que son ya varias las sentencias  a favor de indemnizar a los titulares de establecimiento que han tenido que cerrar durante el estado de alarma, por la pandemia de Covid-19. Los jueces han considerado que los seguros de los negocios deben pagar las pérdidas sufridas por los cierres impuestos por las autoridades.

¿QUÉ COBERTURAS TENGO QUE TENER CONTRATADAS PARA COBRAR INDEMNIZACIÓN POR CIERRE OBLIGADO?

Para que estas demandan prosperen, es fundamental tener en cuenta los términos en los que está redactada la póliza de seguro. Las defensas de las aseguradoras han tratado de argumentar que sólo deberían pagar indemnizaciones por cierres obligatorios a causa de la pandemia a los negocios cuyas pólizas contemplaran este riesgo explícitamente.

Sin embargo, exigir la inclusión explícita de una pandemia mundial como la que nos ha venido azotando, como riesgo potencial objeto de cobertura de un seguro de negocio, no parece una exigencia muy razonable, dado lo excepcional del caso. Es importante, no obstante, que un abogado interprete los términos de la póliza para poder evaluar las perspectivas de éxito de una eventual demanda al seguro.

Por otra parte, las pandemias tampoco pueden reputarse como acontecimientos totalmente imprevisibles, y no pueden caer bajo la categoría de causas de fuerza mayor, que podrían llegar a excluir la obligación de indemnizar, según han pretendido las aseguradoras. Así, al menos, se ha reconocido en la última sentencia de 21 de julio dictada por el Juzgado de Primera Instancia número 14 de Granada que condenaba al seguro a pagar una indemnización de 80.000 € a un bar obligado a cerrar durante el confinamiento.

¿CUÁNtO PUEDO RECLAMAR?

La reclamación al seguro por cierre durante el estado de alarma se basa en el concepto de lucro cesante. El daño económico que han sufrido negocios de hostelería, ocio u otros abiertos al público en general, obligados a cerrar por el estado de alarma, es el que ha de ser indemnizado por la aseguradora. Las pérdidas incluyen aquellas ganancias dejadas de percibir, es decir, el lucro cesante. Todo lo cual ha de ser fundamentado debidamente en la demanda, a partir de una comparativa con los beneficios pasados y las expectativas de beneficios futuros.

Si dispones de un seguro multirriesgo con la cobertura contratada de cierre de negocio, puedes consultar con tu abogado. El te sabrá asesorar. Por nuestra parte, desde Bufete Pydman recomendamos un asesoramiento legal realista, serio y responsable. Pero nunca renunciar a aquello que nos corresponde.

¿Paga siempre los daños a terceros el conductor ebrio que da positivo y tiene un accidente?

No. El mero hecho de dar positivo en una prueba de alcoholemia tras un accidente de circulación no implica esto. Es decir, pagar los daños a terceros. Tanto a vehículos, como a otro tipo de propiedades o personas.

En principio, sí que es cierto que el conductor ebrio que da positivo será requerido por su propio seguro para pagar esos daños. Unos daños que el seguro del conductor que iba bebido habrá tenido que cubrir desde el momento en que se lo reclamen los terceros o así sea reconocido en juicio. Pero el importe de esas indemnizaciones por daños a terceros en un accidente de tráfico en el que interviene un conductor ebrio que da positivo en alcoholemia, suele reclamarse después a esta persona por su propio seguro. 

Como actúan las aseguradoras tras un accidente con alcoholemia

Es el tantas veces mencionado derecho de repetición. La forma habitual de proceder de todas las aseguradoras después de un accidente con alcoholemia es pagar las indemnizaciones a terceros bien en vía extrajudicial, por acuerdo con las aseguradoras contrarias o por vía de sentencia, si hay controversia. Pero después de satisfacer esos importes, las compañías de seguros se dirigen directamente contra el conductor que da positivo en alcohol o drogas y así queda demostrado con el correspondiente test incorporado al atestado o en analíticas posteriores. 

Lo normal es que se dirijan al conductor que iba bebido y tuvo el accidente a través de un burofax. Se trata de dejar constancia de que se le está reclamando un dinero porque se le considera responsable de los daños que ha tenido que pagar el seguro. Esta circunstancia suele mencionarse expresamente, a fin de inducir al pronto pago por parte del conductor. Y se le conmina a que realice un reconocimiento de deuda. Es decir, a que firme que asume esa responsabilidad y la obligación de satisfacer la cuantía que le pide el seguro. A veces, se incluye la posibilidad de un fraccionamiento del pago, para facilitar el hecho de hacerse cargo de esa supuesta deuda por parte del conductor. 

cómo evitar el ejercicio del derecho de repetición de mi seguro 

Sin embargo, antes de firmar nada, y ni siquiera de ponerse en contacto con la aseguradora por cualquier medio, ya sea por teléfono, e-mail o whatsapp, es primordial que consulte a un abogado. Este el podrá informar de sus derechos. En Bufete Pydman somos abogados especializados en reclamaciones de las aseguradoras por tráfico y otros supuestos. Y sabemos que el derecho de repetición de las compañías de seguros no opera automáticamente. Han de cumplirse todos los requisitos que exige la jurisprudencia.

Y muchas veces no se cumplen. Es entonces cuando un buen abogado puede conseguir como no pagar a la aseguradora los daños a terceros causados en un accidente con alcoholemia. Pues se trata de daños que están cubiertos por la póliza y solo pueden imputarse a los conductores, en cuanto a sus consecuencias económicas,  cuando se cumplen todos los requistios. En otro caso la responsabilidad de pagar las indemnizaciones corresponderá a la aseguradora y solo a ella. Es decir, no operará el derecho de repetición contra el conductor ebrio que da positivo, y no podrá exigirse el reembolso de ninguna cantidad por parte del seguro. En Bufete Pydman  podemos ayudarte a hacer valer tus derechos.

El seguro obligatorio que todo propietario de un vehículo debe contratar, en principio, cubre todos los daños a terceros. Esto quiere decir que al tener un accidente de tráfico y causar desperfectos a otros vehículos o a propiedades de terceros, o bien daños a otras personas implicadas, el seguro pagará su importe. Ahora bien, ¿qué pasa si tienes un accidente y das positivo en alcohol o drogas? ¿se hace cargo el seguro? Pues bien, sí y no. Esta respuesta, aparentemente contradictoria no lo es tanto. Y así lo entendió Ariel, quien nos planteó esta misma consulta hace unos días. Trataremos de explicarlo 

el seguro debe cubrir los daños inicialmente

Incluso cuando la persona que iba al volante supera con creces los límites de alcohol en aire expirado o en sangre, el seguro debe hacerse cargo. Siempre que se le reclame, claro está. Y esto es lo primero que van a hacer las compañías aseguradores y los abogados de los demás vehículos implicados en el accidente de tráfico que hayan sufrido daños. Pues el atestado policial, al que tendrán acceso, indicará qué conductor tuvo el accidente bebido y qué tasa de alcohol presentaba en el momento de realizarse las pruebas de alcoholemia. Esta primera reclamación de los seguros de los otros vehículos hará que se pongan en marcha las cláusulas de cobertura de riesgos por daños a terceros de nuestro seguro obligatorio. Así sucedió también en el caso de Ariel. Su seguro pagó y no fue necesario llegar a juicio.

qué es el derecho de repetición de los seguros

El derecho de repetición de los seguros es la facultad que tienen las compañías aseguradoras de pedir a a sus clientes que les reembolsen ciertos importes. En concreto, los importes pagados en concepto de indemnizaciones a los terceros implicados en un accidente de circulación, en ciertos casos. Y entre estos casos, se encuentra, el que le ocurrió a Ariel. Volvía de fiesta y no fue lo suficientemente responsable para llamar un taxi o pedir a alguien que le llevase a casa.  Y provocó un accidente. Llegado el personal de Atestados le fueron practicadas las pruebas de alcoholemia y dio positivo. De largo. La apertura de diligencias penales, fue ya un buen susto, pero a esto vino a sumarse la reclamación de su seguro, por todo lo que había tenido que pagar como consecuencia del accidente. En ese momento Ariel contactó con nosotros y nos preguntó extrañado ¿Si tengo un accidente y doy positivo, tengo que devolverle a mi seguro los daños que pagó por mí? Veamos.

¿hay que pagar al seguro por dar positivo en alcohol si te piden el derecho de repetición?

Pues esta es la parte más desconocida para el público en general. No. No siempre hay que pagar al seguro si este nos pide hacer efectivo su derecho de repetición. De hecho, deben darse unos requisitos bastante detallados establecidos por los Jueces y Tribunales en su interpretación de la regulación legal de este derecho. Y a veces no se dan esos requisitos. Pese a ello, las aseguradoras nos reclamarán la devolución de lo pagado a terceros como consecuencia del accidente en el que el intervino un conductor bebido. Y corresponderá a cada persona, como Ariel, la libre decisión de ponerse en manos de un abogado especializado en evitar el derecho de repetición de las aseguradoras. Pues no hay derechos absolutos. Y todo derecho debe ser matizado, limitado o restringido en función de las leyes y la doctrina legal aplicable al caso.  

¿QUÉ HAGO SI tengo UN ACCIDENTE Y DOY POSITIVO?

Una vez realizada la prueba, lo ideal es ponerse en contacto con un abogado especialista en tráfico y reclamaciones a los seguros. La pregunta siempre es ¿qué pasa si tienes un accidente y das positivo en alcohol? ¿Tengo que pagar a mi seguro lo que me pida? Si contactas con Bufete Pydman te asesoraremos desde el primer minuto, y haremos el estudio necesario para impedir que el seguro ejerza su derecho de repetición, si no se dan los requisitos necesarios para exigirlo. Cuanto antes, mejor.

Las demandas a las aseguradoras para reclamar indemnización por cierre durante el estado de alarma han crecido exponencialmente. Son ya más de 6 millones de euros los importes totales reclamados por distintos titulares de pólizas multirriesgo durante los últimos meses por esta causa. Las cantidades que el dueño de un negocio puede reclamar al seguro por cierre durante el confinamiento son, no obstante, variables. 

¿CUÁNTO PUEDO RECLAMAR AL SEGURO POR CIERRE DURANTE EL CONFINAMIENTO?

Dependen, en primer lugar, de lo estipulado en la póliza así como del número de días de cierre obligatorio por Covid 19 que haya tenido que sufrir el negocio. Conceptos como el importe del promedio de caja que solía realizarse durante un período equivalente podrían ser tenidos en cuenta llegado el caso. Eso sí, siempre en función de las previsiones de la póliza de seguro y de las consideraciones del órgano jurisdiccional. Aunque, por lo general, no es habitual que el lucro cesante o estimación del beneficio dejado de percibir sea tenido en cuenta en este tipo de demandas. Y esto es debido a que, en la mayoría de los casos, se  invoca la aplicación de una cláusula muy concreta. Se trata de la cobertura del riesgo de cierre por causas ajenas a la voluntad del titular del negocio. Y estas coberturas suelen operar con criterios objetivos y tasados. Así y todo, cada caso puede tener sus particularidades. De ahí que un buen asesoramiento resulte crucial.

BUSCAR ASESORAMIENTO LEGAL, EL PRIMER PASO

Dejarse asesorar por un abogado experto en seguros y reclamaciones a las aseguradoras, puede marcar la diferencia. Lo primero que puede hacer nuestro abogado es examinar con detenimiento la póliza y analizar el tenor literal de sus cláusulas. Después hará uso del conocimiento de las sentencias y distintas resoluciones judiciales que se están produciendo en relación con estas indemnizaciones y de la jurisprudencia. He aquí algo fundamental. Las decisiones de los juzgados ya han empezado a producirse como consecuencia de las demandas a los seguros por cierre durante el confinamiento y el estado de alarma. Con estos elementos, nuestro letrado, podrá realizar un primer estudio de viabilidad de la reclamación al seguro. 

LA PÓLIZA DE SEGUROS Y EL CRITERIO DE LOS JUECES. ELEMENTOS DECISIVOS

Se trata de estudiar hasta qué punto nuestra póliza puede dar cobertura a los perjuicios derivados de un cierre obligatorio. Como el que suele darse en el caso, por ejemplo, de inundaciones o fallos graves en los sistemas de suministro eléctrico por una avería general. Cómo esté contemplado ese riesgo en la póliza y qué interpretación están haciendo los juzgados y tribunales de esas clausulas en casos similares es lo que el abogado nos podrá indicar. 

¿CUBRIRÍA TODAS LAS PÉRDIDAS ESTE TIPO DE INDEMNIZACIÓN?

La pandemia de Covid 19 y el estado de alarma decretado por el Gobierno han obligado a cerrar durante mucho tiempo – y en algún caso, definitivamente – a numerosos negocios abiertos al público. La mayor parte de ellos disponía de una póliza de seguros que ahora puede ser vital para intentar compensar, aunque sea mínimamente, las pérdidas económicas sufridas. Las cantidades reclamadas a los seguros por cierre por Covid-19 son muy variadas como decíamos. Aún así podríamos establecer un promedio que rondaría los 20.000 euros. Una cantidad que puede que no cubra las pérdidas reales de muchos establecimientos cerrados durante la pandemia. Pero que servirá de ayuda para obtener, al menos una compensación parcial. 

Nuestro consejo es que, antes de dirigirse a la compañía de seguros, acuda a un abogado especializado en reclamar a las aseguradoras por cierre durante el Covid 19. En bufete Pydman podrá obtener un estudio de viabilidad de su caso y el asesoramiento legal necesario para presentar una reclamación con garantías. Podrá exigir su indemización al seguro por pérdidas derivadas del estado de alarma y negociar con él. Y en caso de no ser atendido, presentar la correspondiente demanda judicial. Contacta con Bufete Pydman y haremos valer tus derechos.